Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong 1 phút

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 2 loại thẻ được sử dụng khá phổ biến hiện nay trong việc giao dịch thanh toán. Với phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt thì đây là cách rất tiện lợi. Việc này làm giảm thiểu các rủi ro sử dụng tiền mặt theo cách truyền thống.

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều được cấp bởi ngân hàng cho khách hàng(chủ thẻ) sử dụng trong việc chi tiêu, thanh toán. Vậy tai sao lại có thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ? Chúng có những đặc điểm nào giống và khác nhau? Trong bài viết này sẽ chia sẻ, phân biệt và so sánh chi tiết cho bạn.

Dựa vào những đặc điểm khác biệt thì nó sẽ có những ưu và nhược điểm riêng của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Lúc này bạn sẽ biết được nhu cầu hiện tại của bản thân mà quyết định sử dụng loại thẻ nào hoặc song song chúng cùng nhau.

Khái niệm về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hiện nay có ở 2 dạng đó là thẻ vật lý hoặc phi vật lý. Thẻ vật lý là loại thẻ cứng được sản xuất bằng nhựa theo kích thước tiêu chuẩn, trên thẻ có các thông tin cần thiết của thẻ.

Còn đối với thẻ phi vật lý tức là thẻ được kích hoạt và sử dụng thông qua app ngân hàng. Tất cả các thông tin thẻ thì đều được tích hợp trên ứng dụng.

Thẻ tín dụng – Credit Card

Thẻ tín dụng có tên gọi theo tiếng Anh là Credit Card là loại thẻ mà khách hàng có thể chi tiêu thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Có nghĩa là chủ thẻ có thể tiêu trước rồi trả sau. Hiểu đơn giản hơn nữa đó là chủ thẻ vay tiền ngân hàng để thanh toán trước và có trách nhiệm trả lại số tiền đó sau trong thời gian nhất định.

Với mỗi đối tượng khách hàng thì ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng nhất định cho chủ thẻ. Việc chi tiêu trước trong khoản hạn mức mà ngân hàng đã cấp. Nếu trả lại số tiền đã chi tiêu trước ngày đến hạn thì chủ thẻ sẽ không không bị tính lãi. Thông thường là 45 ngày, một số ngân hàng cho phép lên đến 55 ngày. Ngược lại nếu bạn không trả lại khoản tiền đó khi quá hạn sẽ bị tính lãi theo quy định.

Nói cách khác thì đây chính là hình thức vay ngân hàng vô cùng ưu đãi. Bạn hoàn toàn có thể vay tiền mang đi tiêu sau đó trả lại trước ngày đến hạn(hiển thị trên sao kê hàng tháng) thì sẽ không bị tính lãi.

Sử dụng thẻ tín dụng được coi là phương pháp chi tiêu không cần tiền mặt vô cùng tiện lợi. Bạn rất dễ dàng trong việc chi tiêu, thanh toán, vui chơi giải trí, du lịch,… Thêm vào đó là việc thanh toán ở nước ngoài mà không cần đổi ngoại tệ.

Có hai loại thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng nội địa: chỉ có thể sử dụng trong phạm vi quốc gia
• Thẻ tín dụng quốc tế: sử dụng thanh toán cả ở trong nước và nước ngoài.

Thẻ ghi nợ – Debit Card

Thẻ ghi nợ chính là thẻ Debit Card, đây chính là loại thẻ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn đang sử dụng. Thẻ ghi nợ sẽ chỉ có thể thanh toán bằng số tiền được ghi có trên tài khoản thẻ. Điều đó có nghĩa trong tài khoản của bạn có tiền thì mới có thể sử dụng và có bao nhiêu thì sử dụng được bấy nhiêu.

Hiện nay thì đã có khá nhiều ngân hàng kết hợp mở tài khoản và thẻ ghi nợ luôn cho khách hàng. Điều này giúp quá trình sử dụng dịch vụ của ngân hàng trở nên thuận tiện hơn. Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán, chuyển tiền, rút tiền mặt tại cây ATM,…

Thẻ ghi nợ cũng đươc phân chia ra làm 2 loại:

• Thẻ ghi nợ nội địa: có phậm vi sử dụng trong phạm vi trong nước. Bạn có thể sử dụng để thanh toán, liên kết ví điện tử, mua sắm tại các địa điểm trong nội địa. Thông thường thẻ ghi nợ nội địa sẽ miễn phí sử dụng.
• Thẻ ghi nợ quốc tế: đây là loại thẻ ghi nợ có phạm vi sử dụng trên toàn thế giới. Bạn có thể sử dụng để thanh toán các dịch vụ, mua sắm online trên toàn thế giới. Sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế thì chủ thẻ sẽ cần phải trả khoản phí do ngân hàng quy định.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thì đều có những ưu và nhược điểm riêng của từng loại. Chúng ta sẽ cùng nhau đi tìm hiểu về ưu cũng như nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để từ đó có cái nhìn chính xác hơn.

Với thẻ tín dụng Credit Card

Ưu điểm

• Kiểm soát thanh toán và chi tiêu hàng tháng dễ dàng, ngân hàng sẽ luôn gửi bảng sao kê hàng tháng cho bạn. Vì thế bạn sẽ biết được chi tiết các khoản chi tiêu của bản thân, từ đó sẽ có kế hoạch cụ thể cho việc chi tiêu cũng như thanh toán vào thời gian tiếp theo.
• Bảo mật cao, trong trường hợp bị mất thẻ chỉ cần gọi tới tổng đài thì lập tức thẻ sẽ bị khóa hoặc vô hiệu hóa.
• Khách hàng nhận được rất nhiều ưu dãi, chương trình khuyến mãi, tích điểm đổi quà,…
• Có thể rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp, tuy nhiên sẽ cần trả khoản phí nhất định.

Nhược điểm

• Chủ thẻ sẽ rơi vào tình trạng nợ nần, việc dễ dàng vay tiền qua thẻ tín dụng sẽ khiến chủ thẻ rơi vào tình trang luôn mắc nợ. Hãy cân nhắc trước khi quyết định mua sắm hoặc luôn đảm bảo khả năng trả đúng hạn khoản nợ thẻ tín dụng.
• Cần trả đúng hạn nếu không muốn chịu khoản lãi suất khá cao.
• Không có tính năng chuyển khoản

Đối với thẻ ghi nợ Debit Card

Ưu điểm

• Có quy trình mở thẻ cực kỳ dễ dàng và nhanh chóng. Có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng hoặc đăng ký trên app và đăng ký nhận tại nhà.
• Phí sử dụng khá thấp.
• Có tính năng chuyển khoản, rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc cây ATM.
• Chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong thẻ, điều đó giúp bạn tránh tình trạng nợ ngân hàng như sử dụng thẻ tín dụng.

Nhược điểm

• Rất ít những chương trình ưu đãi, khuyến mãi
• Cần phải bảo mật tốt thẻ của bạn, tránh mất các thông tin quan trọng như mật khẩu, mã PIN.

Tham khảo thêm: Hướng dẫn mở thẻ ghi nợ MB, nhận tại nhà

Cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Để có cái nhìn trực quan hơn thì bạn hãy xem chi tiết bảng so sánh một vài tiêu chí của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bên dưới.

Đặc điểm	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Khái niệm	-Thẻ thanh toán chi tiêu trước trả sau -Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cho chủ thẻ -Phải trả lại khoản tiền đã sử dụng -Trả chậm quá hạn sẽ chịu lãi suất	-Thẻ thanh toán thay thế tiền mặt -Chỉ có thể sử dụng số dư có trong tài khoản thẻ -mọi chi tiêu sẽ trừ trực tiếp số dư tài khoản thẻ
Cấu tạo thẻ	Mặt trước thẻ: -Biểu tượng chữ CREDIT trên thẻ -Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ -Số thẻ và họ tên chủ thẻ -Chip điện tử -Thời gian hiệu lực thẻ Mặt sau -Dải băng từ chứa CVC/CVI -Ô chữ ký chủ thẻ	Mặt trước thẻ: -Thường có biểu tượng DEBIT/VISA/Martercard -Tên và logo của ngân hàng phát hành -Số thẻ và họ tên chủ thẻ -Thời gian hiệu lực Mặt sau – Dải băng từ chứa thông tin mã hóa và các yếu tố kiểm tra an toàn.
Chức năng	-Thanh toán -Rút tiền mặt -Chuyển đổi trả góp	-Chuyển tiền, rút tiền mặt -Liên kết ví điện tử -Gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, mua sắm
Điều kiện mở thẻ	-Người mở thẻ phải có: công việc ổn định, hồ sơ chứng minh thu nhập, sao kê thu nhập trung bình mỗi tháng, hợp đồng lao động, giấy tờ tài sản sở hữu,…	-Có chứng minh thư/CCCD -Đủ tuổi theo quy định
Phạm vi sử dụng	Trong nước và quốc tế	Trong nước và quốc tế
Phí và lãi suất	-Phí rút tiền mặt 0-4% số tiền rút -Phí thường niên cao -Dịch vụ banking, internetbanking miễn phí -Lãi suất cao khi thanh toán chậm quá hạn	-Phí rút tiền thấp -Phí chuyển khoản thấp hoặc miễn phí tùy ngân hàng. -Phí thường niên thấp -Các phí khác tùy từng ngân hàng
Giới hạn	Hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp	Theo số tiền có trong tài khoản thẻ
Ưu đãi	Rất nhiều chương trình	Ít và hầu như không có
Lịch sử tín dụng	Ảnh hưởng đến điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng của khách hàng	Không ảnh hưởng
Thủ tục	-Đăng ký online hoặc đến trực tiếp CN ngân hàng -Giấy tờ cá nhân -Hồ sơ chứng minh công việc, thu nhập,… -Thủ tục phức tạp	-Đăng ký online hoặc đến trực tiếp CN ngân hàng -Chuẩn bị giấy tờ cá nhân -Đơn giản

Cách mở thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Về cơ bản thì hiện nay bạn có thể mở cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bằng phương thức online hoặc truyền thống. Nhờ áp dụng công nghệ eKYC thì việc mở tài khoản ngân hàng online cũng rất thuận tiện và dễ dàng. Bạn có thể đăng ký nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ vật lý ngay tại nhà.

Mở thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng thì cơ bản bạn phải thỏa mãn các điều kiện, yêu cầu của ngân hàng trong đó bao gồm:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sống tại Việt Nam trong khoảng 18-60 tuổi.
• Có công việc ổn định, thu nhập tối thiểu phải 4,5 triệu đồng/tháng. Tùy từng ngân hàng mà yêu cầu thu nhập khác nhau.
• Chuẩn bị hồ sơ thông tin cá nhân: chứng minh thư/CCCD
• Hồ sơ chứng minh nơi cư trú
• Hồ sơ chứng minh thu nhập và công việc

Đối với hình thức đăng ký online thì bạn sẽ cần điền thông tin theo form yêu cầu. Chụp ảnh tài liệu để cung cấp cho ngân hàng. Lúc này ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin đăng ký, liên hệ trực tiếp để xác minh, sau cùng sẽ cấp thẻ tín dụng khi được chấp nhận.

Đối với việc đăng ký theo phương thứ truyền thống thì bạn cần đem hồ sơ đến trực tiếp văn phòng, chi nhánh ngân hàng. Tại đây sẽ được hướng dẫn chi tiết cách thức thực hiện và nhận thẻ sau khoảng 10-15 ngày nếu được chấp nhận.

Xem thêm: Cách mở thẻ tín dụng MBBank online ngay tại nhà

Mở thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ thì thủ tục cũng như hồ sơ chuẩn bị sẽ đơn giản hơn rất nhiều. Bạn cũng có thể chọn theo cách mở online hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống trên lãnh thổ Việt Nam.
• Có nhu cầu mở thẻ và đáp ứng các điều kiện mở thẻ theo quy định
• Chỉ cần chứng minh thư/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực

Đăng ký online bàng cách truy cập vào đường link, mở tài khoản(nếu chưa có). Đăng ký thẻ ngay trên ứng dụng và có thể nhận tại nhà hoặc chi nhánh gần nhất sau từ 7-10 ngày.

Hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng sẽ được nhân viên hướng dẫn.

Kết

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là một hình thức chi tiêu không dùng tiền mặt khá là thuận tiện. Mỗi một loại thẻ sẽ có những ưu điểm cũng như hạn chế riêng. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như cách quản lý chi tiêu tài chính cá nhân mà lựa chọn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Cũng có thể sử dụng song song cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cùng lúc.

Đối với thẻ tín dụng thì sẽ là hình thức vay tiền ngân hàng siêu ưu đãi trong khoảng thời gian nhất định theo quy định. Chi tiêu trước trả sau, tuy nhiên sẽ có nguy cơ luôn mắc nợ ngân hàng, ngoài ra nếu trả chậm quá hạn thì sẽ chịu lãi suất cao.

Thẻ ghi nợ thường đi đôi với tài khoản ngân hàng, bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong thẻ. Trong trường hợp cần tiền gấp mà thẻ ghi nợ số dư không còn thì sẽ rất khó khăn.

Trên đây là chia sẻ những điểm khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mà nhiều người vẫn chưa phân biệt được. Hy vọng rằng sẽ giúp bạn hiểu và phân biệt hai loại thẻ ngân hàng này. Ngoài ra có thể tìm hiểu thêm các thông tin về cách thức mở tài khoản ngân hàng online, nhận những ưu đãi tại đây.