KYC là gì? Tại sao cần xác minh danh tính tài khoản?

KYC là việc làm cần thiết và đôi khi là bắt buộc đối với khách hàng muốn mở tài khoản sử dụng dịch vụ. Việc KYC nhằm nâng cao quá trình giám sát, quản lý và nắm rõ khách hàng của đơn vị hay tổ chức tài chính.

Khi bạn tham gia tạo tài khoản tại các ngân hàng, các sàn giao dịch tài chính và crypto thì xác minh danh tính(KYC) là điều bắt buộc. Mỗi một tổ chức sẽ yêu cầu mức độ cung cấp tài liệu, thông tin khác nhau mà thôi.

Qua bài viết này bạn sẽ biết được KYC là gì, eKYC là gì, AML là gì và cách thức để tiến hành nó như thế nào. Từ đó bạn sẽ hiểu đúng hơn về công việc KYC – xác minh danh tính khi tham gia các tổ chức tài chính ngân hàng.

Các khái niệm cơ bản về KYC

KYC là gì?

KYC là từ viết tắt của Know Yuor Costumer có nghĩa là biết khách hàng là ai. Có nghĩa là để xác định rõ khách hàng đang mở tài khoản sử dụng dịch vụ là con người thật cụ thể nào đó.

Nói cách khác nghĩa là các ngân hàng, sàn giao dịch tài chính, crypto cần biết chính xác tên, tuổi, giấy tờ tùy thân, khuôn mặt,… của người đăng ký mở tài khoản. Nếu các thông tin cung cấp không hợp lệ thì họ có thể từ chối hoặc tạm dừng hoạt động kinh doanh đối với khách hàng đó.

eKYC là gì

eKYC là phương pháp định danh khách hàng điện tử, đây là phương pháp đang được áp dụng rộng rãi hiện nay. Xác minh danh tính khách hàng điện tử giúp cho việc KYC trở nên đơn giản, giảm thủ tục giấy tờ, công sức và thời gian. Áp dụng công nghệ thì khách hàng chỉ cần cung cấp thông tin thông qua ứng dụng để xác minh thân phận.

AML là gì

AML viết tắt của Anti Money Laundering là luật chống rửa tiền, tổng hợp những quy định nhằm ngăn chặn lợi nhuận từ những hoạt động trái pháp luật.

Nguyên nhân được bắt nguồn từ việc có những thành phần có hành vi kinh doanh trái pháp luật từ đó có nguồn tiền bất hợp pháp. Sau đó trải qua quá trình “rửa tiền” từ “tiền bẩn” qua vài hình thức luân chuyển mà trở thành “tiền sạch” hợp thức hóa số tiền đó.

Nếu không có AML mà tiền bẩn được chấp nhận hoặc tiếp tay cho hành động rửa tiền thì sẽ gia tăng tội phạm, trái pháp luật, mất an toàn xã hội.

Tại sao cần phải xác minh danh tính

Đây được coi là khâu quan trọng để các tổ chức tài chính, ngân hàng, sàn giao dịch bitcoin biết khách hàng của họ là ai. Người mà sẽ sử dụng các sản phẩm dịch vụ của họ cung cấp trong thời gian sau đó. Điều này cũng giúp họ xác định được danh tính chính xác, rõ ràng từ đó giám sát và quản lý dễ dàng hơn.

Thủ tục KYC của họ là để đảm bảo rằng khách hàng là những con người thật. Quy trình này nhằm tránh các rủi ro liên quan đến luật chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các vấn đề tham những bất hợp pháp. Yếu tố để xác định khách hàng có nằm trong đối tượng danh sách đen đang theo dõi hay không.

Để KYC cần những gì

Việc xác minh danh tính của người dùng thì mỗi cơ quan, tổ chức sẽ có những yêu cầu khác nhau. Có những đơn vị sẽ yêu cầu khắt khe hơn về thông tin cũng như hình ảnh những đơn vị khác. Tuy nhiên về cơ bản thì bạn cần cung cấp thông họ tên, địa chỉ, giấy tờ tùy thân, ảnh chân dung,…

• Giấy tờ tài liệu: chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe hình ảnh rõ ràng và còn hiệu lực
• Địa chỉ: hóa đơn điện nước, internet,…
• Ảnh chân dung hoặc video

Ví dụ như bạn đi mở một tài khoản ngân hàng tại chi nhánh địa phương nơi đang sinh sống. Giấy tờ tài liệu đầu tiên cần phải cung cấp đó là giấy chứng minh thư. Nhân viên sẽ căn cứ vào đó và con người trực tiếp đang đăng ký để đồng ý mở tài khoản cho bạn hay không.

Như ví dụ trên là hình thức trực tiếp mở tài khoản tại quầy giao dịch, còn khi bạn làm online thì nó sẽ khác một chút. Vẫn cần bạn phải cung cấp các thông tin, hình ảnh theo yêu cầu trên một form có sẵn, nhưng là thực hiện online. Các sàn giao dịch tiền điện tử uy tín hiện nay thì đều yêu cầu người dùng KYC mới có thể sử dụng tất cả các tính năng. Tất nhiên là bạn chỉ cần xác minh danh tính hoàn toàn online trên trang web của họ.

Các bước thực hiện để xác minh danh tính online

Mở tài khoản và eKYC các ngân hàng

Hiện nay các ngân hàng cũng đang triển khai eKYC rất tốt cho người dùng nhờ áp dụng công nghệ nhận diện hiện đại. Điều này giúp giảm đáng kể công sức, chi phí, thời gian của cả tổ chức cũng như người khách hàng. Bạn hoàn toàn có thể tự mình đăng ký mở tài khoản ngân hàng và xác minh danh tính ngay tại nhà thông qua ứng dụng trên điện thoại.

• Tải và cài đặt ứng dụng trên điện thoại
• Tiến hành đăng ký các thông tin theo yêu cầu như số điện thoại, gmail
• Cung cấp họ tên, địa chỉ, số chứng minh, CCCD,..
• Cung cấp hình ảnh chụp tài liệu
• Chụp hoặc quay video khuôn mặt
• Xét duyệt của ngân hàng

Nếu bạn muốn mở tài khoản ngân hàng online thực hiện tại nhà có thể tham khảo ngân hàng TMCP Quân đội MBBank, ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV và có nhiều ngân hàng khác cũng đang áp dụng công nghệ này.

Các sàn giao dịch tiền điện tử

Đối với các sàn giao dịch tiền điện tử thì hầu hết sẽ được thực hiện hoàn toàn online trên trang web hoặc qua một đơn vị KYC. Không phải tất cả những sàn giao dịch tiền mã hóa đều yêu cầu người dùng cần KYC, nhưng nhiều sàn thì KYC và xác thực 2FA là điều kiện bắt buộc.

Cũng tùy vào từng sàn giao dịch mà yêu cầu điều kiện xác minh danh tính cũng khác nhau. Điều này còn phụ thuộc vào quy định của từng đơn vị sàn giao dịch crypto. Có những sàn thì áp dụng công nghệ, robot, AI để xác minh tuy nhiên nhiều sàn lại xác minh danh tính người dùng bằng phương pháp thủ công.

• Đăng ký mở tài khoản bằng số điện thoại hoặc gmail
• Tiến hành xác minh danh tính: cung cấp các thông tin theo yêu cầu
• Chờ sàn xét duyệt KYC
• Nếu không vượt qua bạn có thể cung cấp lại các thông tin

Bạn hãy tham khảo thêm cách để xác minh danh tính trên sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu Huobi, Binance để hiểu hơn về quy trình.

Lưu ý khi KYC

Xác minh danh tính là việc đơn vị, tổ chức, sàn giao dịch tài chính xác nhận người dùng đăng ký là con người thật. Do vậy yêu cầu của họ cũng cần đảm bảo rằng người dùng cung cấp thông tin chính xác. Nếu cung cấp thông tin thiếu chính xác, sai lệch, không rõ ràng thì họ sẽ có quyền từ chối KYC cho tài khoản của bạn.

• Thông tin địa chỉ phải trùng khớp với địa chỉ ghi trên giấy tờ tài liệu bạn cung cấp
• Các thông tin cá nhân như họ tên, ngày tháng năm sinh cũng cần đồng nhất
• Ảnh tài liệu cần chụp rõ nét, không mờ, lóa sáng, mất góc và có dung lượng, định dạng theo yêu cầu.
• Với trường hợp bị từ chối vì cung cấp thông tin không đạt theo yêu cầu bạn có thể cung cấp lại cho chính xác, rõ ràng hơn.
• Mỗi đơn vị sàn giao dịch sẽ có thời gian xét duyệt KYC cho khách hàng là khác nhau, bạn cần chờ đợi khi quá trình hoàn tất và có thông báo.

Kết luận

Qua nội dung chia sẻ ngắn gọn trên đây hy vọng là bạn đã hiểu thế nào là xác minh danh tính KYC. Một điều cần thiết cần phải trải qua nếu bạn đang tham gia vào các dịch vụ tài chính do các ngân hàng hay sàn giao dịch cung cấp.

Ngoài ra khi KYC thành công thì bạn cũng đã được các đơn vị đó xác thực là con người thật đang sử dụng sản phẩm dịch vụ của họ. Bạn sẽ nhận được nhiều quyền lợi, hỗ trợ hơn từ những sàn giao dịch, mọi thứ sẽ dễ dàng hơn khi tài khoản của bạn đã được KYC thành công.

Điều quan trọng hơn nữa đó là việc KYC tránh các rủi ro liên qua đến việc rửa tiền từ những hình thức kinh doanh bất hợp pháp. Từ đó giúp hạn chế những hoạt động phi pháp làm ảnh hưởng đến nền kinh tế, tài chính, xã hội.